南宫28

“党的惠民政策使南宫28全村家家户户都享有信用贷款卡。当农牧民群众在生产生活中遇到资金困难时，凭信贷卡就可以在当地农行营业所及时办理无担保贷款。”堆龙德庆县东嘎镇桑木村村支书达瓦次仁激动地说。该村于2010年评为信用村以来，群众利用信贷卡申请到银行贷款达到3000多万元，有力促进了全村经济社会和谐发展。

近年来，农行西藏分行出台《农牧户贷款证管理暂行办法》，推出了金、银、铜卡小额信用贷款证，对持卡农牧户发放信用贷款，并持续提升贷款卡的授信额度。同时，为满足部分农牧民对较高额度信用贷款的需要，2006年，农行西藏分行推出钻石卡，授信额度为一星卡10万元、二星卡15万元、三星卡20万元。小额信贷工作在短短几年内飞速发展，截至目前，全区发放小额信用贷款证424064张，发放农牧户小额信贷约42余万户，占辖内农牧户数的87.5%，小额信贷已成为农牧区信用体系建设的重要载体。在小额信贷的支持下，许多农牧民跑起运输、搞起养殖、开起工厂、盖起新居，实现脱贫致富。

以小额信贷档案为基础

信用评定模式初步建立

“近年来，区农行情系‘三农’，为解决农民创业资金短缺、担保难等问题，农行与全区各地乡（镇）启动信用村建设活动，对村委班子团结、农牧户信用观念强、致富积极性高、社会风尚好等特色村授予信用村，并向信用村贷款农户颁发信用证，对信用村给予贷款免抵押、利率优惠、额度放宽等信贷优惠政策，使农牧民真正得到实惠。”农行西藏分行有关负责人介绍说。

据了解，信用信息的采集以及基于信用信息之上的信用评价是农牧民小额信贷得以顺利开展的前提和保障，在小额信贷开展过程中，农行西藏分行各级分支机构根据采集的信用指标，按照个人申请、村委会证明、信贷人员联合村干部调查借款人资信情况、提出初评意见（钻石卡还要进行资信评分）、农行营业所农牧民资信评定小组评定、报上级行审定的流程发放贷款证。为及时掌握借款农牧户的动态信用信息，农行西藏分行对贷款证进行年审管理，年审时对贷款证信息档案中的部分指标（主要为年收入）进行更新，在贷款人申请贷款证升级时重新调查和更新信用指标。正是这种透明、简便、充分发挥当地干部作用且具有西藏特点、符合西藏实际的信用评价模式，克服了基层金融机构信贷人员少、交通不方便、电子化程度低等诸多困难，使全区农牧民信用档案建档数达到42%以上。

以信用乡（镇）、村为依托

信用环境逐步形成

“目前，我镇以信用村建设活动为契机，正在积极稳妥地营造信用村环境，以期较好地解决农牧民生产经营资金短缺的问题，促进农业增效、农民增收和农村经济的稳步发展。”堆龙德庆县东嘎镇有关负责人介绍说。

长期以来，建立健全信用体系是做好我区农牧区金融工作的重要保障。为配合农户小额信用贷款工作的持续开展，农行西藏分行按照“成熟一个、评定一个、一年一定、定期公布”的原则，在全区各地全面展开信用乡（镇）、村评定工作，对持卡农牧民适当扩大授信额度。对信用乡（镇）、村实行动态管理，每年审查，对不符合条件的取消资格。截至目前，全区共评定出信用乡（镇）281个、信用村2805个。 （记者 何静 王菲）